3 årsaker til at søknader om privatlån blir avslått

Har du søkt om forbrukslån nylig, men opplevd at banken(e) avslår søknaden din? Som regel får man ikke noen begrunnelse på hvorfor. Man møter gjerne bare en beskjed om at søknaden ikke kunne godkjennes, og man blir sittende igjen som et spørsmålstegn. De fleste banker behandler søknader automatisk, og gjennom litt enkel research så kan man selv kjapt finne årsaken til at søknaden ikke ble godkjent.

1. Du har betalingsanmerkning eller inkasso

En av de vanligste årsakene til at nordmenn får avslag på søknaden om forbrukslån, er fordi de står oppført med betalingsanmerkning(er) eller inkassosaker hos kredittselskapene. Mange er ikke klare over dette, selv om man tydelig får beskjed om det når en slik anmerkning føres opp. Det får man hvis man ikke betaler en faktura eller en regning, og saken havner til inkasso. Med andre ord skal man ha relativt dårlig oversikt over økonomien for å ikke vite at man har inkassosaker eller betalingsanmerkninger liggende på lur.

De fleste banker vil altså avslå søknaden din blankt dersom du har en av disse «merkene» på navnet ditt. Dette fordi forbrukslån ikke krever sikkerhet, og derfor er risikoen nokså høy for bankens del. De unngår rett og slett dårlige betalere når de gjennomfører kredittsjekken. Hvis dette er årsaken til at søknaden din ble avslått, så er løsningen ganske enkel. Betalingsanmerkningen blir nemlig slettet så snart du har gjort opp det utestående kravet. Hvis du hadde tenkt til å låne penger for å bli kvitt et krav, så har du med andre ord et lite problem …

2. Inntekten er ikke høy nok

En annen grunn til at søknaden avslås kan være fordi du har søkt om et lån som er for høyt i forhold til inntekten din. Det finnes ikke noe fasitsvar på hvordan bankene vurderer dette, men man bør i alle fall ha en inntekt som er ganske mange ganger høyere enn ønsket lånesum. For eksempel er det ikke noe vits å søke om et forbrukslån på 150 000 kroner dersom man har en årsinntekt på 400 000 kroner. Ikke er det noen god idé heller.

I tillegg vil mange banker kreve at du har en minsteinntekt på 150 000 kroner eller mer, uavhengig av hvor mye du ønsker å låne. Det betyr at du vil få avslått en søknad på et lite lån på 10 000 kroner om ikke inntekten er høy nok. Også dette er en vanlig grunn til avslag i mange banker. Det man kan gjøre da er å finne noen å søke sammen med, for med to inntekter samlet vil søknaden deres stå sterkere når banken skal vurdere den på nytt.

3. Du oppfyller ikke bankens øvrige krav

Om du ikke tror at en av de overnevnte grunnene er årsaken til at banken avslo søknaden din, så kan det være andre grunner. For eksempel så har de fleste banker en aldersgrense som du må forholde deg til. I følge norske lover må man uansett være minst 18 år gammel for å låne, men mange banker har hevet denne grensen. Vanligvis må man være minst 20 eller 23 år gammel for å ta opp et usikret lån. Dette er et hinder for mange, og det finnes ikke noen vei å komme seg utenom dette kravet.
Er man ikke norsk statsborger, eller har ikke bodd med fast adresse i Norge de siste tre årene, så vil man også oppleve det som vanskelig å få innvilget en søknad om et forbrukslån. Dette er imidlertid ikke noe uvanlig i Norge, men de fleste vil oppleve det som vanskelig å søke lån i et annet land enn det man er bosatt i. Det er nemlig vanskelig for bankene å kreve inn penger på tvers av landegrenser, så det vil naturligvis være en stor risiko ved å tilby lån til personer uten fast bosted i landet.

I korte ordelag

Det kan være mange grunner til at man ikke får innvilget en søknad om et forbrukslån. Vanligvis kommer ikke banken til å fortelle deg hvorfor de avslår søknaden din, og grunnen er ofte sammensatt. Mange banker baserer seg på en kredittscore fra et kredittbyrå når de vurderer økonomien til søkeren, og denne er igjen basert på flere faktorer. Det inkluderer inntekt og økonomisk situasjon for øvrig, i tillegg til andre faktorer som alder og om man har statsborgerskap.

En av de vanligste årsakene til at nordmenn får avslått søknaden om forbrukslån er fordi de har betalingsanmerkninger. Dette får man hvis man ikke betaler regningene sine, og sammen med aktive inkassosaker er det nærmest en garanti for en avslått søknad. Disse kan man imidlertid enkelt bli kvitt gjennom å betale de utestående kravene, slik at man igjen kan legge inn en søknad om et forbrukslån. Har man fortsatt ikke fått svar på hvorfor søknaden blir avslått? I så fall anbefaler vi at du kontakter banken direkte med din forespørsel.

3 mulige alternativer

Sliter du med å få innvilget søknaden om et forbrukslån? Du er nok ikke den første, og neppe den siste heller. Det finnes enkle grep man kan gjøre for å forbedre mulighetene noe, men hvis heller ikke dette er nok, hva gjør man da? Heldigvis finnes det alternativer til forbrukslån for deg som trenger raske penger, og vi skal i denne artikkelen se på ulike løsninger når banken sier nei.

Bruke et kredittkort i stedet

Et forbrukslån kan være gunstig dersom man trenger raske penger til hverdagslig forbruk eller hva det enn måtte være. Fordelen er at man kan bruke pengene på akkurat hva man vil, og man kan låne nokså mye penger. Men visste du at et kredittkort kan gjøre samme nytten, og at man her får tilgang til pengene langt kjappere? Selv om man får avslag på søknaden om et forbrukslån, så er ikke dette entydig med at man også får avslag på en kredittkortsøknad. Kanskje har du et slikt kort fra før av, og da vil det i alle fall ikke være nødvendig å ta opp et nytt lån.

Selv om disse kortene har noe høyere rente enn hva et forbrukslån har, så behøver det ikke alltid å være store forskjellen. Samtidig har disse kortene andre fordeler som lån ikke har, som en rentefri betalingsperiode på opptil 50 dager. Planlegger man å betale tilbake det man har lånt innen relativt kort tid vil vi ofte anbefale et slikt kort fremfor et lån uansett. Hindringen er at hvis årsaken til at man fikk avslag på lånesøknaden var betalingsanmerkninger, så vil sannsynligvis også føre til avslag på kredittkortsøknaden.

Låne hos familie eller venner

Å låne i banken er naturligvis kjekt det, men det aller beste vil alltid være å låne fra venner eller familie hvis man har muligheten til dette. Årsaken til det? Jo, fordi dine nærmeste vil sjeldent kreve verken renter eller gebyrer fra deg. Det kan potensielt spare deg for mange tusenlapper igjennom noen måneder eller år.

Dessverre er det ikke alle som har pengesterke familier som kan tilby dette, men hvis man har det, så bør man absolutt vurdere et privatlån fremfor et forbrukslån. Hvis du ønsker å sammenligne tilbud på sistnevnte, anbefaler vi deg å bruke en informasjonskilde som forbrukslån.no

Det som er viktig å tenke på er at man setter opp en skikkelig kontrakt selv om man låner fra far eller mor, eller en kamerat. Dette for å unngå trøbbel hvis man skulle slite med nedbetalingen eller at det av andre årsaker skulle oppstå uenigheter. Penger er noe som har ødelagt mange forhold tidligere, både familiære og vennskap. Nettopp derfor anbefaler vi at man skriver kontrakt, og ikke minst at man tenker seg om en gang ekstra før man låner fra venner.

Grep som øker sjansene for innvilgelse

Dersom de to alternativene ovenfor ikke er aktuelle, så kan man fortsette å prøve seg på forbrukslånsøknader. Et avslag i den ene banken betyr ikke nødvendigvis avslag i neste bank. Et grep man kan gjøre for å øke sjansen for å få innvilget søknaden, er å finne noen å søke sammen med. Dette kan være et bedre alternativ enn å låne fra venner eller familie. Da får man heller noen til å stille opp som medsøker, og med to inntekter samlet, så øker sjansene betraktelig. I de fleste tilfeller vil dette føre til innvilgelse av lånesøknaden.

Et annet alternativ er å søke om lån gjennom en låneformidler. På denne måten oppnår du kontakt med flere banker samtidig, og dette øker naturligvis sjansene for at minst en av bankene ønsker å tilby deg lån. Dette er noe vi anbefaler å gjøre uansett når man skal søke om lån, ettersom det er en enkel måte å finne ut hvilke banker som tilbyr de rimeligste lånene på. Det finnes også mange låneformidlere på markedet, så her bør man ikke gi opp før man har lagt inn en søknad hos samtlige hvis man virkelig har lyst på et lån.

Oppsummering

Får man avslag på søknaden om et forbrukslån så er det som regel en grunn til det. Det seg være at man ikke har god nok økonomi, eller fordi man har betalingsanmerkninger fra tidligere misligholdte lån eller regninger. Ønsker man å se bort fra dette og allikevel skaffe seg et lån, så finnes det flere alternativer. Et kredittkort er kanskje det mest aktuelle for mange. Disse kortene gir deg umiddelbar tilgang til penger, og er i mange tilfeller et bedre alternativ enn forbrukslån.

Et annet alternativ er å låne penger hos venner eller familie. Totalt sett vil dette være det rimeligste for deg, samtidig som det naturligvis er langt mer behagelig. Men ikke alle har muligheten til dette, og da gjelder det å gjøre noen grep på lånesøknaden. Det mest effektive er å finne noen å søke sammen med. To inntekter som vurderes samlet vil nemlig styrke de fleste lånesøknader såpass mye at det fører til innvilgelse fra banken.

Andre informasjonskilder:
DNB: https://www.dnb.no/portalfront/dnb/nedlast/privat/avtaler/Avtalevilkar_DNB_Forbruksfinansiering_TDNF_032014.pdf
Vårt land: http://kunde.vl.no/annonse/47-gjelden-som-stammer-fra-forbrukslan-oker